房地产史上最严厉调控以来，当前进入关键时期，各方博弈进入深水区。不过，房价却并没有如民众预期般持续回落。对于广大准备购房的人来说，在房价企稳回升之际，聪明选择房贷产品无疑能让自己既实现置业也节省资金。　　成为银行优质客户　　虽然房贷政策是由国家来制定的，但通常各家银行在执行政策时还会有一定程度的变通，为的是吸引优质客户而采取的一些优惠，例如利率下浮、抵押率提高等；然而对有不良信用记录的借款人，反而会提高贷款的门槛甚至拒之门外，借款人平时一定要注意个人征信记录的保持。　　由于现在央行的征信系统已经日趋完善，银行在发放贷款时会更多地调取借款人的征信记录。大多数人看似平常的信用卡使用，往往潜藏巨大风险，一些信用卡恶意欠款记录会影响到贷款的发放。房融特别提示，要想快速而又成本较低地获得贷款，借款人平时要对信用卡留心使用，按时还款，尽量提高自己的信用度，成为银行的优质客户。　　还款方式需仔细算　　房价一路走高，购房人的压力与日俱增，因此在买房时一定要精打细算，除了尽力争取优惠利率之外，还要对还款方式仔细斟酌。　　目前在银行的房贷还款方式中，主要有等额本金、等额本息两种方式。房融认为，这三种方式各有特色，对于不同的购房者，可以根据自身情况选择不同的还款方式。对于那些需要用足贷款期限不打算提前还款的购房者来说，选择等额本息方式最合适，比较适合刚刚工作的年轻人；而对于那些打算提前还款且希望在较短时期内提前还款的购房者来说，选择等额本金方式最划算，适合收入较高，相对稳定的成熟白领。　　细选房贷产品节省资金　　很多人认为，自己想贷款，可能处于比较弱势的一方。不过如今各家商业银行竞争激烈，借款人选择不同的贷款银行，是可以达到不同省钱效果的。据了解，每年下半年，随着银行放贷额度的吃紧，房贷利率优惠幅度会逐渐缩窄，在原来优惠利率基础上上浮5%至10%。这时候，选择折扣大的房贷产品更是显得非常有必要。　　我们以在北京地区购买一套90平米以下住房，贷款金额100万元，贷款期限20年为例：如果按85折利率计算，该贷款的总利息为66.01万元，如果执行标准利率6.55%，该贷款的总利息为79.64万元。两者相差13万多元，约等于一辆家庭轿车的价格，是一笔不小的开支。