小微企业融资难早已成为了一个普遍现象。底子薄、固定资产少，与大企业相比，小微企业更难获得银行贷款。然而随着国家对于小微企业的信贷支持，越来越多银行推出了为小微企业量身打造的特色产品，为小微企业融资打开了新窗口。总结归纳一下，小微企业能够申请的贷款主要有银行信用贷款、信用卡大额贷款、抵押、担保、质押贷款这几种形式。下面为您举例介绍一下：　　信用贷款　　目前很多银行都为小微企业推出了特色信用贷款，借款人无需提供担保，通过信誉发放贷款。　　工商银行&mdash；&mdash；&ldquo；小额便利贷&rdquo；　　&ldquo；小额便利贷&rdquo；是工行专门针对微型企业的信用贷款产品，最高额度可达200万。与传统的小企业融资方式相比，办理&ldquo；小额便利贷&rdquo；企业无须提供任何担保，银行主要通过核实借款人主体资格、还款意愿、履约能力、净资产等情况来确定是否放贷，而不是依靠企业提供的抵质押物，使一些经营状况较好、但缺少抵质押物的微型企业也可获得银行支持。同时，由于无需办理抵押质押或保证担保等手续，&ldquo；小额便利贷&rdquo；办理效率更高，3-5个工作日内完成贷款审批发放。　　建设银行&mdash；&mdash；&ldquo；善融贷&rdquo；　　小微企业&ldquo；信用贷-善融贷&rdquo；业务是建设银行依据小微企业交易结算及结算账户活跃程度，对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。贷款额度最高200万元，可随借随还、循环使用。贷款期限不超过1年。建设银行建立专门的评分卡进行风险评价和审批，改变了传统依靠财务报表的分析方法，依据账户行为来判断经营行为，经过交叉验证后确定授信的可行性。同时，通过后台筛选，无需客户申请，主动为存量结算客户提供预授信额度。　　信用卡大额贷款　　除了通过信用贷款，小微企业还可以利用信用卡大额贷款来满足资金需求。企业使用信用卡大额贷款时贷款金额越高、期限越长，利率越优惠，同时无抵押、无担保。目前，包括广发、浦发、中信和华夏银行在内的多家银行都推出信用卡大额贷款（预借现金业务），客户可以把信用卡的透支额度直接转为现金使用，并分期偿还本金及一定数额手续费。最高额度一般在50万左右。针对客户的资信状况和贷款金额，银行给予相应的优惠利率。且申办成功该业务的客户未激活使用不算利息，同时可在审批贷款额度内自由使用，比如授信额度为10万元，客户可先借其中的5万元，这样只算5万元的利息。　　 特色担保类　　众所周知，抵押难、担保难是制约小微企业获得充分融资的主要问题，小微企业往往难以提供足够的、银行认可的抵押物，即使获得融资，额度也无法满足实际经营需要，为此银行推出了具有特色的担保产品，让小微企业可以多种渠道获得担保后成功贷款。　　平安银行&mdash；&mdash；&ldquo；一贷通&rdquo；　　通过平安银行&ldquo；一贷通&rdquo；这一产品，小微企业可组合各类有效资产，如房产、存货、设备、车辆、应收账款、商标、专利等，以此作为担保向平安银行获得充分的融资，通过担保组合达到&ldquo；1+1＞2&rdquo；的目的，有效解决了小微企业担保难的问题。同时，小微企业与平安银行合作年限的加长，待合作一年后，只要还款正常、销售收入有所提升，即可获得信用放大，逐年提高抵押率和贷款金额。　　交通银行&mdash；&mdash；&ldquo；展业通&rdquo；　　通过&ldquo；展业通&rdquo；，企业可采用整贷零偿的还款方式，一次贷款，分次还款，适应小企业资金分期回流的特点，减轻小企业集中还款时资金调度压力；&ldquo；展业通&rdquo； 可以用国债、存单、仓单等进行质押，或者采取互保的形式，交通银行还与担保公司、中国出口信用保险公司合作，对符合条件的小企业提供全额或部分担保；为了满足小微企业的需求，还推出了&ldquo；梯级贷款&rdquo；，可在原有贷款额度基础上递增20%，相当于为融资的小企业增加一定数量的信用贷款。此外，在审批决策上与大企业分离，提高了反应速度，最快三个工作日就能完成一笔贷款的审批。　　特色质/抵押类　 除了无抵押、特色担保类产品外，特色质押也能进一步满足小企业需求。质押贷款常见的质押物有订单、政府采购合同、知识产权、股权等。　　北京银行&mdash；&mdash；&ldquo；小巨人&rdquo；订单贷　　订单贷是北京银行&ldquo；小巨人&rdquo；小微企业成长融资方案中，针对小微企业商贸订单融资而精心设计的特色金融产品之一。最高额度一般是2000万。该产品是指企业凭借订单向银行申请的，用于订单项下货物、原材料采购以及提供专业化服务等相关支出，并以合同销售回款为第一还款来源的融资产品。该产品以应收账款为担保，模式灵活，能够提供单笔活授信订单融资。但对申请人要求、订单交易方要求相对较高。类似的贷款产品还有招商银行和杭州银行的订单贷等。　　工行、浦发、中信等&mdash；&mdash；政府采购贷信用融资　　　　政府采购贷融资方式适用于信用良好、经营正常的小微企业，供应的产品质量合格且符合国家标准，具有应有的授权和行政许可。资金用途一般为向小微企业供应商购买其中标的政府采购订单所需原材料或商品，或劳务支出。一般单一政府采购合同的融资额不超过该合同金额的70%，适用于单个借款主体授信，也适用于多家借款主体组池整体授信。在期限内授信，额度可根据情况设定为循环或非循环使用。　　交通银行&mdash；&mdash；知识产权质押贷款　　交通银行知识产权质押贷款是企业利用品牌知名度及专利权获得融资，无需实体抵押物，根据品牌、知识产品及专利权估值采取一定折扣而定，最高可达5000万元。　　除此之外，建行、工行、中行和农行等银行还推出个人黄金质押贷款，工行等部分银行还推出了艺术品抵押贷款。　　最后提醒广大企业主，在贷款资金的用途上，银行规定，资金必须用于企业运转，不能用于固定投资，更不能用来买股票。